O que é PIX e por que as empresas estão se adequando?
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O PIX é o modelo de pagamentos instantâneos instituído pelo Banco Central (Bacen). O novo sistema entra em consonância com um movimento mundial de adotar pagamentos instantâneos. Assim, reduzindo os custos com transferências bancárias e permitindo maior digitalização das transações financeiras.
Com o novo modelo, também será possível fazer pagamentos em tempo real, além disso, quitar tributos e até recolher impostos.
Mas como o PIX funcionará e por que ele influencia sua empresa? É exatamente isso que discutiremos no artigo de hoje. Continue lendo e descubra! Não perca!
O que muda com o PIX?
O PIX foi criado para facilitar e agilizar as transações financeiras, tanto para pessoas físicas quanto pessoas jurídicas.
Anteriormente, as transferências entre contas de bancos diferentes deveriam ser realizadas de duas formas. Ou seja por meio:
- do Documento de Ordem de Crédito, o DOC;
- ou pela Transferência Eletrônica Disponível, o TED.
As duas modalidades possuíam restrições de valores e horários. Ambas só podem ser realizadas durante o horário comercial e em dias úteis. Para o DOC, o limite máximo era de R$ 4.999,99. Além disso, o valor só é compensado no dia seguinte à data de realização da transação.
Já o TED não possuía valor máximo e era compensado no mesmo dia, mas com a diferença de algumas horas do momento da transação.
O sistema de pagamento busca substituir gradativamente essas opções. Ou seja, o DOC e o TED continuarão a existir, porém, as transações feitas pelo PIX poderão ser realizadas em qualquer dia e horário (incluindo finais de semana), independentemente do banco de origem, e o valor será compensado em questão de segundos.
Como funcionará o PIX?
O PIX é um novo sistema de pagamentos instantâneos criado pelo Banco Central, que visa substituir as transferências (TED e DOC) e boletos bancários e tem o potencial de modificar a indústria de meios de pagamentos no Brasil.
O PIX não é uma conta que pode ser aberta em uma determinada instituição, mas sim uma forma de pagar e receber junto as demais formas de pagamento existentes. A partir de 16 de novembro, as instituições financeiras participantes (bancos, fintechs, etc) disponibilizarão oficialmente mais uma forma de pagamento nos seus canais.
Para fazer pagamentos ou transferências, será necessário identificar o recebedor do pagamento com a respectiva chave PIX na ferramenta e aprovar a transação com senha, biometria ou reconhecimento facial. Haverá também a opção de receber ou pagar por um QR Code.
As chaves PIX funcionam como identificadores do participante no sistema do Banco Central (SPI). Essa chave deve ser única para cada participante, por conta (conta corrente, poupança, carteira digital, etc) e poderá ser criada dentro do aplicativo da instituição financeira.
É possível utilizar o CPF, CNPJ, número de telefone, e-mail ou mesmo gerar uma sequência aleatória para sua chave (formada por números, letras e símbolos gerados de forma aleatória, no app da sua instituição). Cada participante poderá cadastrar mais de um e-mail e mais de um número de telefone por conta, limitado a cinco para pessoas físicas (da qual seja titular) e 20 para pessoas jurídicas.
Uma chave poderá ser utilizada em apenas uma instituição, mas é possível fazer a portabilidade.
Os pagamentos poderão ser realizados entre pessoas (P2P), entre pessoas e empresas (P2B), entre empresas (B2B) e entre governos e pessoas (G2P) ou governo e empresas (G2B).
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O PIX é seguro?
Hoje, mais de 50 países adotam algum modelo de pagamento instantâneos similar ao PIX. O Brasil vai de encontro a essas nações, modernizando seu sistema financeiro e gerando mais competitividade ao mercado.
Mas será que é seguro usar o PIX?
A resposta é sim. Os bancos tiveram um prazo para se adequar ao novo sistema e estabelecer diretrizes de segurança que protejam os usuários do PIX.
Além das camadas de segurança presentes nos próprios aplicativos dos bancos, o PIX contará com camadas extras de autenticação e criptografia para proteger seus dados.
Como o PIX impactará empresas?
Os impactos do PIX para pessoas jurídicas podem variar, dependendo do segmento de mercado de cada empresas. No entanto, ele certamente trará benefícios independentemente da sua área de atuação.
O primeiro deles será na redução de custos para realizar pagamentos e recebimentos. O PIX pode eliminar a necessidade de emissão de boletos. Dessa forma, simplificando os recebimentos por um QR Code. Isso também agiliza o recebimento, o que pode beneficiar empresas do comércio que trabalham aos sábados e domingos.
Os recebimentos instantâneos também otimizam o fluxo de caixa da empresa, que, por sua vez, pode reduzir a necessidade de crédito para capital de giro ou da antecipação de recebíveis.
O PIX ainda possibilita o pagamento da entrada de contratos no momento em que ele é assinado, dando mais garantia tanto à empresa que faz a venda quanto ao negócio ou pessoa física que compra.
Por último, espera-se que o PIX também altere o recolhimento de guias de tributos federais, estaduais e municipais. Com o PIX, os pagamentos poderão ser simplificados. Consequentemente, reduzindo a burocracia inerente à contabilidade da empresa.
Para as empresas que possuem ERP, como o SAP, e desejam pagar e receber com o PIX, uma adaptação será necessária no sistema. Assim, as transações poderão ser feitas de duas formas:
- via transferência de arquivos bancários;
- ou API’s.
Por que aderir ao PIX?
O PIX pode ajudar no gerenciamento do fluxo de caixa, porque fornece maior controle sobre o momento e a certeza dos pagamentos. Portanto, as empresas podem receber dinheiro mais rápido e obter instantâneos mais precisos de suas posições de caixa atuais.
A nova modalidade de pagamento instantâneo também torna mais evidentes os pagamentos comerciais B2B únicos e de menor valor. Os exemplos são casos específicos que exigem transferências urgentes de fundos, como pagamentos em atraso, reembolsos e reclamações de seguros.
Além disso, as empresas podem fazer ou receber esses pagamentos 24 horas por dia, uma vez que o PIX estará disponível 24 horas por dia, 7 dias por semana.
Mesmo que as empresas não precisem de pagamentos mais rápidos, elas podem se beneficiar das informações adicionais de pagamento fornecidas por sistemas em tempo real. Isso porque muitos sistemas trocam informações de pagamento usando o padrão ISO 20022, que inclui tipos de mensagens padronizadas projetadas para tornar mais fácil lidar com cenários de pagamento comuns.
Isso pode permitir que remetentes e destinatários tenham conversas mais detalhadas sobre cada pagamento.
Com o tempo, o PIX permitirá que as empresas sejam cada vez mais capazes de integrar esses dados de pagamento em sistemas corporativos e automatizar processos de pagamento, assim, reduzindo custos.
As informações de pagamento aprimoradas também podem fornecer às empresas percepções em tempo real sobre a satisfação do cliente, preferências e desempenho de pagamento.
O PIX também pode remover parte do risco tradicionalmente associado ao trabalho com compradores novos e desconhecidos. Isso ocorre porque os pagamentos são imediatos e irrevogáveis. Isto é, potencialmente eliminando a possibilidade de um cliente iniciar um pagamento e, em seguida, cancelá-lo após o envio das mercadorias.
Como você pôde ver no conteúdo de hoje, transferir dinheiro, pagar uma conta ou receber uma venda nunca foi tão fácil quanto é com o PIX. Entre em contato com um de nossos especialistas e saiba como a Blend IT pode ajudar a sua empresa nesse processo.