As 5 principais dúvidas sobre a adequação do SAP para o PIX
O PIX é o sistema de pagamentos e transferências instantâneas do Banco Central. Lançado em novembro de 2020, a sua adesão ao aumenta a cada dia. Assim, fazendo com que o PIX ultrapassasse os métodos tradicionais de transferência de recursos, DOC e TED. Para se ter uma ideia: somente em janeiro de 2021, foram 87,2 milhões de operações por meio do sistema.
O número de transações condiz com os benefícios do PIX: além de ser instantâneo, o sistema tem um valor muito baixo, com o BC cobrando apenas R$ 0,01 a cada dez transações realizadas pelo PIX. A adequação dos sistemas empresariais ao PIX, portanto, não é mais uma questão de “se”, mas sim uma questão de “quando”.
Consumidores e empresas de todo o país estão utilizando o sistema, e você também precisa se prevenir e se adequar para receber e realizar pagamentos via PIX. Isso significa preparar seu sistema SAP para receber as chaves que tornam o PIX possível, gerar QR Codes e realizar a conciliação das transações realizadas.
No artigo de hoje, vamos tirar as principais dúvidas sobre adequar o SAP para o PIX! Continue lendo!
Adequação SAP para o PIX: o que muda?
Seu sistema SAP provavelmente já possui toda a base técnica para garantir a comunicação com os bancos e enviar as remessas de pagamento via CNAB ou por meio de uma conexão API. Com o PIX, é preciso adaptar o sistema para permitir transacionar com mais este novo meio de pagar e receber de forma semelhante ao DOC e TED. .
Além disso, alguns outros pontos exigem a atenção da empresa, tais como:
1. Armazenamento e controle das chave PIX dos fornecedores e parceiros
Assim, como você registrava os dados bancários dos clientes e fornecedores no SAP, agora, precisará armazenar também as respectivas chaves PIX.
Enquanto a SAP não lança uma solução standard para o PIX, é recomendável que o armazenamento das chaves seja realizado no cadastro (Master Data). Caso não seja possível, deverá ser feita uma customização para que elas sejam registradas.
2. Implementação de novos layouts CNAB
Com o PIX, novos modelos de layout CNAB foram determinados pela Febraban. Temos atualizações no atual CNAB 240 de pagamentos (semelhante ao do DOC, TED, transferência) e também o CNAB 750, exclusivo para recebimentos, que permitirá fazer o registro e solicitação de QR Codes aos bancos, além de viabilizar o retorno dos recebimentos PIX para conciliação.
À princípio não há previsão de nenhuma NT para aplicação direta no SAP.
3. Ajustes na integração bancária e frequência de processamento de remessas e retornos
A integração bancária CNAB usada para transacionar o PIX, como falamos, pode ser ajustada com os novos layouts. No entanto, é recomendável que a comunicação seja feita por meio de API, que reduz os tempos de processamento de transação, em oposição aos atrasos registrados no CNAB desde o lançamento da solução. As APIs permitem fazer uma integração direta com os bancos, a partir de um serviço pela internet, além de ser o método ideal para os pagamentos instantâneos.
Além disso, dependendo da disponibilidade de cada banco, as APIs podem substituir a necessidade de uso de VANs terceiras. Isso favorece a redução de custos e etapas operacionais no processo.
4. Inserção de campo para geração de QR Codes no SAP Fiori
Por enquanto, ainda não há padronização para geração de QR Codes no SAP Fiori, de forma que isso deverá ser customizado. Campos específicos deverão ser implementados nos aplicativos e relatórios para que a gestão dos códigos emitidos e recebidos seja realizada.
Para isso, será necessário criar uma tabela a parte com os campos que deverão ser considerados. Para consulta dos códigos QR, a sugestão é que seja customizada uma tela em estilo pop-up, a partir das partidas a pagar (via FBL1N, FB03, MIRO etc.).
5. Segurança contra fraudes e chargeback de valores
Uma das maiores preocupações que os pagamentos com o PIX trazem para as empresas são as dificuldades em torno da segurança e prevenção de fraudes. Como os pagamentos instantâneos são transmitidos e liquidados em segundos, não há como trazer esse pagamento de volta depois de enviado.
Isso não precisa ser necessariamente um motivo para evitar o PIX, pois o Banco Central tem investido massivamente em tecnologia e segurança. No entanto, a natureza instantânea da liquidação do pagamento certamente aumenta a necessidade de investir em melhores estratégias de prevenção de fraude. Mais importante, a detecção de fraudes também se tornou mais sofisticada com inteligência artificial e algoritmos baseados em cenários que rastreiam pagamentos em tempo real para descobrir atividades suspeitas antes de serem enviados ao banco.
Controles de pagamento padronizados em todos os sistemas e tipos de pagamento específicos — idealmente alavancando estratégias de centralização, como workflows de pagamentos e validações das chaves do destinatário — podem remover inconsistências na iniciação das transações PIX em ERPs.
Esta linha de defesa de iniciação nos ERPs, como as citadas acima, alinhadas às políticas de controles internos das empresas, validações dos bancos e rastreio de transações pelo Bacen são grandes aliados no combate a fraudes e também na redução de riscos na execução de transações de forma errônea.
Comece a adequação do SAP para o PIX agora mesmo!
Em curto prazo, as empresas aproveitarão dos benefícios que os serviços do PIX oferecem, transmitindo pagamentos de seus sistemas SAP por meio de conexões diretas ou dos protocolos bancários locais.
Os fornecedores de tecnologia terão que se adaptar, garantindo que forneçam uma plataforma de pagamentos escalável e segura, que permita às empresas alavancar pagamentos instantâneos, em tempo real, por meio de sua escolha de canais e formatos de pagamento.
Para saber mais, veja também nosso FAQ de perguntas e respostas sobre a adequação do SAP para o PIX! Se precisar, entre em contato conosco!